Quiere aprender cómo arreglar su crédito, pero no está seguro de qué creer, qué funciona y qué es una costosa pérdida de tiempo. Mejorar su crédito toma tiempo y un poco de enfoque. Sin embargo, hay herramientas disponibles que pueden brindarle un apoyo excepcional en el proceso.
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Sepa Que Hay Numerosas Opciones a Considerar
Para aprender a arreglar su crédito, debe considerar la amplia gama de métodos disponibles. Sin embargo, hay algunas cosas clave que debe recordar al tomar estas decisiones.
Los puntajes de crédito mejoran cuando toma buenas decisiones financieras de manera continua. ¡Incluso los pequeños marcan una gran diferencia!
El cálculo del puntaje de crédito siempre está cambiando, y eso es bueno porque significa que siempre puede ver una mejora.
El uso del crédito es necesario si desea generar crédito. Los puntajes de crédito son una forma para que los prestamistas sepan si usted es un usuario de crédito confiable. Por lo tanto, no tenga miedo de comenzar a utilizar el crédito.
No existe un servicio de reparación de crédito que pueda hacer algo por usted que usted mismo no pueda hacer. Es decir, conocer tus derechos y cómo administrar el crédito puede ayudarte a ver grandes cambios.
Vale la pena mejorar su puntaje de crédito. Le ayudará a tener acceso a préstamos de dinero en el futuro, aumentará su crédito disponible y le ayudará a ahorrar dinero en préstamos, tarjetas de crédito e incluso seguros de automóviles.
¿Por dónde empezar entonces? Aquí, detallamos una variedad de herramientas y recursos que puede usar, en combinación entre sí, para ayudarlo a construir su puntaje de crédito. Analice cada uno, aplíquelo a sus necesidades si se ajusta y observe cómo mejora su historial crediticio.
Comience Con Una Copia de Su Informe de Crédito
Para saber cómo mejorar su puntaje de crédito, primero debe asegurarse de que todo en su informe de crédito sea correcto.
Ir a annualcreditreport.co.. Este es un sitio donde puede obtener una copia gratuita de cada uno de sus informes de crédito de las agencias de crédito, incluyendo TransUnion, Equifax y Experian. Este es el único sitio a través del cual trabajan estas tres organizaciones para proporcionar acceso a un informe de crédito gratuito sin ningún costo para usted. Tienes uno cada 12 meses.
Mira la información allí contenida:
- ¿Son correctos su nombre, dirección e información de identificación? Si hay direcciones o nombres con los que nunca ha estado asociado, eso podría ser un riesgo de robo de identidad.
- ¿Todas las cuentas enumeradas son suyas?
- ¿Las cuentas tienen información de historial crediticio positivo o algunas tienen pagos atrasados?
- ¿El crédito disponible aparece en ellos con precisión?
- ¿Hay algún juicio en su informe de crédito? ¿Son precisos?
Si encuentra alguna información que no es precisa, utilice las herramientas del buró de crédito para refutarlas. Esto obliga a los prestamistas a verificar la información. Si no pueden hacerlo, debe ser eliminado. Puede hacerlo presentando una carta de disputa directamente en los sitios web de las agencias de crédito. Tenga en cuenta que este es solo un paso para arreglar su crédito. No lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio si tiene problemas financieros. Para eso, debe demostrar que puede tomar buenas decisiones crediticias.
Comience a Generar Crédito
Si no tiene crédito o tiene un puntaje de crédito malo, es difícil pedir dinero prestado para reconstruir su crédito. Una de las mejores maneras de construir un puntaje de crédito más alto es establecer un nuevo crédito que pueda ayudarlo a demostrar que puede tomar decisiones financieras sabias.
Echa un Vistazo a ti Mismo
Una buena forma de hacerlo es Self. Es una herramienta súper simple de usar que le permite generar crédito. Usted solicita la cuenta Credit Builder de la empresa. Luego, paga la cantidad con el tiempo. Tú eliges las condiciones de pago y el importe. Cada vez que realiza un pago a tiempo, está construyendo su historial crediticio. Los pagos mensuales como este lo ayudan a establecer un largo historial de toma de decisiones financieras acertadas.
Con cada uno de sus pagos mensuales, construye su historial crediticio y aumenta sus ahorros. Luego, los pagos mensuales se informan a las tres agencias de crédito.
Eventualmente, pagará su cuenta Credit Builder. Eso luego desbloquea los fondos, que han crecido en valor en un CD. Eso significa que puede quedarse con ese dinero, el dinero que pagó en la cuenta durante todo el tiempo que lo haga. Solo tienes que pagar tarifas por esto.
Aquí hay algunas razones por las que recomendamos Self:
- No hay un tirón de crédito duro en su puntaje de crédito. Eso significa que solicitar y abrir una cuenta no afecta su puntaje crediticio.
- Puedes automatizar los pagos. De esa manera, nunca hará un pago atrasado que pueda dañar su puntaje.
- Puede realizar un seguimiento de su puntuación de crédito a lo largo del tiempo. Es fácil ver el valor de usar Self porque su puntaje podría mejorar cada mes.
Si cambia de opinión o necesita dejar de realizar pagos, puede cancelar el servicio en cualquier momento.
Ir de Experian
Otra herramienta para construir su puntaje de crédito e historial de crédito es Experian Go. Experian es una de las agencias de crédito. Así es como funciona su programa.
Regístrese para obtener la membresía gratuita en el sitio web de Experian. Puede descargar la aplicación directamente en su teléfono. El siguiente paso es establecer su crédito. La organización lo ayudará a hacerlo brindándole opciones para ayudarlo a reconstruir su crédito. También obtendrá su puntaje de crédito FICO en ese momento. La organización también le brindará herramientas que pueden ayudarlo a desarrollar buenos hábitos de gasto y tomar mejores decisiones financieras.
Experian Go es beneficioso de varias maneras. Primero, lo ayuda a definir su recorrido crediticio: lo ayuda a saber qué hacer según su perfil crediticio para mejorar su puntaje crediticio. Le ayuda a establecer crédito, obtener su puntaje y también le enseña sobre el crédito.
Obtenga el Crédito Actual Bajo Control
Una de las cosas más importantes para ayudar a reconstruir su crédito es tener bajo control su uso de crédito actual. Si tienes un saldo de la tarjeta de crédito que está por encima del límite, eso va a seguir lastimándome cada mes. Si está atrasado en los pagos mensuales, es muy difícil ponerse al día.
En lugar de ignorar esa cuenta de tarjeta de crédito, llame a todas sus cuentas. Pregúnteles si extenderán su límite de crédito al monto de su saldo actual. Es posible que también estén dispuestos a ayudarlo a eliminar algunas de las tarifas. La clave aquí es llegar a ellos. Dígales por qué tiene pagos atrasados e infórmese de lo que ha cambiado.
Muchos prestamistas preferirían trabajar con usted para crear un plan de pago de la deuda que simplemente cancelar los costos o declararse en bancarrota. Si puede lograr que realicen estos cambios, concéntrese en esas cuentas como las que deben realizar los pagos a tiempo cada mes. Con el tiempo, las deudas pendientes disminuirán y usted trabajará para mejorar su historial de crédito continuo.
Edúcate a ti Mismo, Aún Más
Una amplia gama de factores afecta su puntaje de crédito. Puede ser difícil saber cómo arreglar su crédito porque muchas cosas pueden afectar.
Un buen punto de partida para muchos es MyFico.com. FICO es un puntaje de crédito específico que usan muchas empresas. Es uno de los números más importantes que tienes. Su puntaje FICO ayuda a los prestamistas a obtener más información sobre su capacidad para realizar pagos a tiempo.
lo que debes usar MyFico.com porque es educación. Puede aprender cómo se calcula su puntaje FICO, qué factores podrían afectar su capacidad para obtener un puntaje de crédito más alto y orientación sobre cómo obtener un nuevo crédito.
MyFico.com es una herramienta para aprovechar al máximo, y no tiene ningún costo para usted. FICO Free Plan es una de las mejores maneras de volver a la normalidad. Cuando inicia un plan gratuito, que es el primer paso, puede obtener los servicios de control de crédito de Equifax. Eso significa que una vez al mes, obtendrá un informe crediticio gratuito de Equifax. No es necesario utilizar una tarjeta de crédito para registrarse.
Luego, puede tomar la decisión de actualizar a uno de los niveles más altos de servicio en MyFico. Eso incluye el plan MyFico Advanced, que le permite usar el monitoreo de crédito para las tres agencias de crédito con actualizaciones cada tres meses. Puede ayudarlo a ver su puntaje de crédito para préstamos para automóviles, hipotecas y más, para que sepa exactamente lo que verán sus posibles prestamistas. Este plan también le brinda restauración de identidad y $1 millón en seguro contra robo de identidad. Proporciona monitoreo de identidad para ayudarlo a identificar amenazas y detenerlas.
La organización también ofrece un tercer plan, el plan MyFico Premier. Recibe actualizaciones todos los meses con este servicio. Obtiene todos los mismos servicios que el Plan Avanzado, con actualizaciones mensuales para cada uno de sus puntajes de crédito.
Incluso si solo usa el plan gratuito, vale la pena registrarse y configurar MyFico. Le proporciona una gran cantidad de información sobre lo siguiente:
- cual es tu puntaje
- Qué está cambiando en su informe de crédito con el tiempo
- Y cómo ver mejoras en su puntaje de crédito a lo largo del tiempo
Hay algunas cosas más que hacen de esta una de las mejores maneras de trabajar para mejorar su puntaje de crédito.
- MyFico no daña su puntaje de crédito. No tiene una consulta sobre su informe cuando utiliza este servicio.
- Obtiene una seguridad increíble: la compañía lo llama seguridad a nivel bancario.
- Si necesita ayuda, por ejemplo, debido a problemas de robo de identidad o necesidades del servicio de control de crédito, el soporte gratuito se encuentra en los Estados Unidos
Solo toma unos minutos registrarse en su plan gratuito MyFico. Sugerimos al menos comenzar allí para obtener su puntaje.
Empresa de Reparación de Crédito
Una de las formas que verá prometidas como una forma de arreglar los puntajes de crédito es el uso de una compañía de reparación de crédito. Este tipo de empresa podría ser útil, pero cobran una tarifa. Si desea utilizar este tipo de empresas de reparación de crédito, debe tener mucho cuidado con lo que está haciendo.
- Una compañía de reparación de crédito no puede realizar cambios directamente en su informe de crédito.
- Si le prometen que pueden arreglar su crédito o proporcionarle un buen puntaje crediticio, no están siendo precisos ni justos.
- Existen algunas estafas de reparación de crédito, y pueden ser costosas.
Si planea usar compañías de reparación de crédito, revisarlas detenidamente. Asegúrese de saber lo que garantizan hacer. Recuerde, no pueden cambiar lo que está en su informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Tampoco trabajan directamente con las agencias de informes crediticios.
Conozca los Riesgos de la Asesoría Crediticia
El objetivo de la consejería de crédito es ayudarlo a salir de la deuda renovable. No proporcionan servicios de reparación de crédito. Una agencia de asesoría de crédito trabajará con usted para determinar cuáles son sus cuentas de crédito y luego trabajará con sus prestamistas para crear un plan de pago. Una agencia de asesoría de crédito acreditada cobra una tarifa, pero debe ser menor.
En muchas situaciones, el uso de asesoramiento crediticio dañará su puntaje crediticio a corto plazo. Sin embargo, si sigue el plan para pagar su deuda con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia, verá que los saldos de sus tarjetas de crédito comienzan a disminuir. Verá mejoras en la cantidad de pagos atrasados que tiene.
Sin embargo, debido a que muchas agencias de informes crediticios cerrarán las tarjetas de crédito existentes, eso puede afectar su puntaje crediticio de inmediato. Establecerá un plan de pago con la agencia de asesoramiento crediticio para realizar pagos mensuales para pagar cualquier deuda restante que tenga después de que negocien tasas de interés más bajas y un pago mensual más asequible.
¿Qué sucede cuando intentas reparar el crédito de esta manera?
- Verá un congelamiento en su límite de crédito. Es probable que no pueda usar sus cuentas de crédito.
- Establecerá un plan de pago en el que pagará a la agencia una cantidad fija de dinero cada mes.
- La agencia trabajará con los titulares de la deuda de su tarjeta de crédito para reducir las tasas de interés y, a veces, reducir su deuda.
- Los asesores crediticios le ayudan a controlar sus deudas, lo que significa que sus pagos mínimos pueden cambiar y, en ocasiones, ser más accesibles para usted.
- Esto se anotará en su archivo de crédito.
Cree su Propio Plan de Reparación de Crédito
Usando las herramientas provistas hasta ahora, es hora de comenzar a crear un plan de reparación de crédito para abordar sus necesidades específicas. Aquí hay varios pasos para hacerlo.
#1: Revise su Informe de Crédito
Cada cuatro meses solicita una copia de tu reporte de crédito a informedecreditoanual.com de una de las agencias de crédito. Úselo para realizar un seguimiento de las mejoras y la precisión. Verifique su puntaje de crédito regularmente para monitorear cambios, incluso en su tasa de utilización de crédito,deuda renovable y pagos de préstamos a plazos.
#2: Evite Cerrar Crédito Antiguo
La antigüedad crediticia promedio marca una gran diferencia a la hora de establecer y mantener su puntaje crediticio. Si es posible, no cierre las cuentas que figuran en su informe de crédito. El largo historial crediticio establecido con estas cuentas antiguas es valioso para usted con el tiempo.
#3: Encuentre Maneras de Pagar su Deuda
Tendrá que trabajar para reducir su deuda. Eso es difícil de hacer, especialmente cuando tienes muchas deudas. Encuentre algunas maneras de reducir tus costos o ganar dinero para pagar su deuda. Aquí hay algunos consejos:
- Deja de comer fuera. Use todo el dinero extra que gasta para comprar comidas para pagar su deuda.
- Encuentre opciones gratuitas para los servicios que paga. Un ejemplo clave de esto es EASY Wireless. Para aquellos que califican, brinda acceso gratuito a teléfonos inteligentes y servicio de celular gratis.
- Encuentra maneras de reducir sus facturas de servicios públicos.
- Buscar Asistencia del gobierno si califica para ello. Use cualquier cosa adicional para la que califique para ayudarlo a reducir sus deudas.
- Iniciar un concierto paralelo. Esto podría ser servicios de entrega o incluso un trabajo de medio tiempo.
- Cree un método de avalancha de deuda u otro plan de pago de deuda como el método de pago de bola de nieve. Esto crea un plan para ayudarlo a reducir sus costos.
#4: Trabaje para Construir un Nuevo Crédito
Para obtener un excelente puntaje de crédito, definitivamente necesita usar crédito. La utilización del crédito lo ayuda a aumentar su puntaje con el tiempo. Sin embargo, ¿cómo haces eso cuando tienes un historial crediticio limitado?
- Considere una tarjeta de crédito garantizada. Aquellos que envían información de informes crediticios pueden ayudar a desarrollar ese historial crediticio limitado a lo largo del tiempo.
- Agregue Self a su plan de tareas pendientes. Es una de las formas más sencillas de trabajar para obtener puntajes crediticios altos al ayudarlo a mostrarles a los prestamistas que puede hacer los pagos a tiempo.
- Considere un nuevo préstamo. Los pagos automáticos son una buena manera de aumentar su puntaje de crédito, ya que tienden a tener una tasa de interés más baja. Si abre una nueva tarjeta de crédito, busque una para la que sepa que califica y que ofrezca la tasa de interés más baja posible sin cargo anual.
Es posible que vea que su puntaje de crédito se reduce en algunos puntos cuando solicita por primera vez estas nuevas ofertas. Sin embargo, con el tiempo, esto mejorará. Incluso puede obtener buenos números de puntaje de crédito si continúa tomando buenas decisiones financieras.
#5: Considere un Consejero de Crédito
Para algunas personas, la ayuda de reparación de crédito a través de un asesor de crédito es una buena idea. Si simplemente está atrasado en sus pagos y no ha encontrado una manera de ponerse al día, puede ser el momento de buscar una opción más agresiva.
Un asesor de crédito sin fines de lucro al menos puede brindarle información sobre cuáles son sus opciones. Pueden ver la información de su informe crediticio, analizar algunas opciones para usted e incluso brindar una idea de si el asesoramiento crediticio es o no el camino para usted. Busque un asesor de crédito que esté aprobado por la Asociación de Asesoramiento Financiero.
¿Qué se Necesita para Obtener un Mejor Puntaje de Crédito?
Usted sabe cuáles son las opciones para ayudarlo a arreglar su crédito, pero ¿qué es lo que realmente lo llevará a ese punto?
- Trabaje para reducir su índice de utilización de crédito. Reduzca la cantidad que debe en cada una de sus tarjetas de crédito. Eso ayuda a mejorar su índice de utilización de crédito.
- Asegúrese de que su historial de pagos sea perfecto o lo más parecido posible. Configure el pago automático para que su historial de pagos muestre que está haciendo pagos a tiempo todos los meses. Su historial de pagos ayudará a mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.
- Trate con cualquier cuenta de cobro. Si tiene cuentas de cobro por falta de pago o por estar atrasado en los pagos, comuníquese con esos prestamistas. Cuéntales sobre tu situación. Pídales que trabajen con usted para crear un plan para eliminar la información de su informe de crédito si realiza un pago.
Además de estos pasos, a medida que vea mejorar su puntaje de crédito, continúe agregando nuevas cuentas que pueden ayudar a fortalecerlo aún más.
Por ejemplo:
- Averigüe si califica para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo a plazos. De esa manera, puede transferir crédito con una tasa de interés alta a una tarjeta que sea más económica de pagar.
- Usa pagos automáticos. Si es hora de comprar un automóvil, busque un préstamo para automóvil a bajo interés. Realice los pagos a tiempo.
- Avanzar hacia el proceso de compra de vivienda. Incluso si aún no estás allí, podrías estarlo. El proceso de compra de una casa se convertirá en una opción a medida que trabaje para obtener puntajes crediticios altos, pero no es necesario que tenga un puntaje perfecto para calificar. Obtener un préstamo para comprar una casa y luego hacer los pagos a tiempo puede ayudarlo a mejorar su crédito.
¿Estás Listo para Empezar?
Hay muchos pasos aquí. Simplemente comience con el primero y siga el proceso. Asegúrese de revisar todas las herramientas que también pueden ayudarlo.
Averigüe si califica para EASY Wireless y un teléfono inteligente gratis.
