How to Pay Off Credit Card Debt - EASY Wireless

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser costosa. Solo piensa en lo que significa hacer una compra y no pagarla en un año. Si gastó $100 en una tarjeta de crédito y esa tarjeta tenía una APR del 25%, ahora debe $125 al final del año. Pero aprender a pagar la deuda de la tarjeta de crédito también puede ser difícil. Eso es realmente desafiante cuando no tiene muchos ingresos adicionales para pagar su deuda.

Puede aprender cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La clave es comprender por qué debe priorizar el pago de esta deuda y luego elegir el método adecuado para ayudarlo a hacerlo.

Why You Should Pay Off Credit Card Debt

Por qué Debería Pagar la Deuda de la Tarjeta de Crédito

Las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés. Cuanto más alta sea la tasa, más tendrá que pagarle al prestamista para usar esos fondos. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito trabajan duro para mantenerlo enganchado. Quieren que pagues el mínimo cada mes y nada más porque eso les da más tiempo para aplicar intereses a la deuda de la tarjeta de crédito.

Aquí hay otra cifra preocupante a tener en cuenta sobre la deuda de tarjetas de crédito. Digamos que tiene una tarjeta de crédito grande con un saldo de $5,000. Esa tarjeta de crédito tiene una tasa de interés del 16%. Tienes que hacer un pago mínimo mensual de $100. Si solo hace ese pago mínimo cada mes, y no omite ningún pago, ¡le tomará 6 años y 11 meses pagar esa deuda! Para cuando pague esa deuda, habrá pagado $8,294.

Ahora, si tuviera que pagar $ 150 por mes en lugar de solo el mínimo adeudado, pagaría la deuda en 3 años. Y habrá pagado un total de solo $ 6,656 en su lugar.

Le ahorra dinero para pagar deudas de alto interés como esta. Es posible que lo sepa, pero es posible que no esté seguro de cómo hacer que suceda. ¿Qué puedes hacer para salir de la deuda para siempre?

Choose the Best Way to Pay Off Credit for You

Elija la Mejor Manera de Pagar el Crédito para Usted

No existe una sola manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Más bien, hay muchos métodos diferentes que podrían funcionar para usted. Aquí, vamos a echar un vistazo a algunas de las opciones disponibles para usted. Incluso si no tiene muchos ingresos o tiene una cantidad significativa de deuda que pagar, es probable que uno de estos métodos lo ayude. A veces también puede usar más de uno para ayudar.

Préstamo de Consolidación de Deuda

Una de las estrategias de pago de la deuda que puede funcionar para algunas personas es el uso de un préstamo de consolidación de deuda. Este tipo de préstamo suele ser un préstamo personal, lo que significa que no tiene que tener garantías ni activos para obtenerlo. Establece un plan de pago con el prestamista para pagar la deuda.

Luego, utiliza los ingresos del préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. De esa manera, tiene que hacer un pago mensual en lugar de numerosas tarjetas de crédito. Más aún, es posible que pueda obtener un pago fijo por el préstamo. Eso significaría que sabe cuánto pagar cada mes y sabe cuánto tiempo le llevará pagar el préstamo.

Si tiene buen crédito, es posible que pueda obtener un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés baja. Si la tasa de interés es más baja que la que está pagando en sus tarjetas de crédito actuales, esto lo ayudará a ahorrar dinero. La tasa de interés para la que califica dependerá de su historial de crédito e ingresos. A veces, aquellos que tienen un historial crediticio regular o deficiente pueden no calificar para este préstamo.

Para averiguar si puede calificar para préstamos de consolidación de deuda de tarjeta de crédito, hable con su prestamista. Antes de solicitar uno, pídales que hagan una extracción de crédito suave. De esta manera, pueden decirle qué tan probable es que obtenga un préstamo sin dañar su puntaje crediticio.

Si califica para un préstamo de consolidación de deuda como este, asegúrese de que el pago mensual se ajuste a su presupuesto. Asegúrese de crear un presupuesto si no tiene uno para ayudarlo a pagar su deuda con el tiempo también.

Quién debería usarlo:

  • Tiene numerosas tarjetas de crédito más pequeñas con diferentes tasas de interés y pagos mínimos.
  • Haces pagos atrasados porque te olvidas de pagarlos
  • Tiene buen crédito o crédito justo con un codeudor

Cuales son los beneficios:

  • Combine todas sus deudas en un solo pago cada mes
  • Puede calificar para una tasa de interés más baja que la que está pagando ahora
  • Podría mejorar su puntaje de crédito si realiza pagos a tiempo de manera constante y no usa sus otras tarjetas de crédito (que no tienen saldo) en exceso
Balance Transfer Credit Card - EASY Wireless

Tarjeta de Crédito de Transferencia de Saldo

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es otra estrategia de pago de la deuda. Le permite mover todas sus deudas más pequeñas a una nueva tarjeta de crédito más grande. Si califica para ello, esto podría ayudarlo a realizar pagos mensuales de manera constante y sin tanta frustración.

Uno de los beneficios de una tarjeta de transferencia de saldo es que puede calificar para una oferta introductoria. Algunas ofertas introductorias tienen una APR muy baja o del 0 % durante un período de tiempo determinado. Si tiene buen crédito, puede calificar para este tipo de tarjeta. Esto le permitiría mover la deuda que tiene en varias tarjetas a una nueva tarjeta de crédito y tener 0% durante un número determinado de meses. Si paga la deuda en ese tiempo, se ahorrará mucho dinero.

Hay algunas limitaciones aquí. Por ejemplo, algunas de estas tarjetas requieren que pague el saldo dentro del período sin intereses, o todos los intereses se agregan después de que finaliza. Además, puede ser difícil para los que no tienen un buen puntaje de crédito calificar para este tipo de oferta de tarjeta de crédito.

La clave para que esto funcione para usted es ser agresivo en el pago de su deuda durante el período de tasa introductoria. Sin embargo, no caiga en un error común. Algunas personas obtienen una nueva tarjeta como esta, le transfieren la deuda de su otra tarjeta de crédito y luego continúan usando sus otras tarjetas. Esto crea más deuda y se vuelve aún más difícil para usted pagarla.

Usado sabiamente, podría aumentar su puntaje de crédito si paga su deuda. Eso podría ayudar a su utilización de crédito: la cantidad de crédito que tiene en comparación con la cantidad de deuda que tiene.

Quién debería usarlo:

  • Tiene un buen puntaje de crédito que puede ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
  • Usted califica para un período introductorio de APR bajo.
  • Combinar su deuda lo ayudará a pagarla más rápido.

Cuales son los beneficios:

  • Puede calificar para una tasa de interés más baja que le permite ahorrar dinero.
  • Con el tiempo, podría ayudarlo a aumentar la cantidad de crédito disponible que tiene, lo que podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
Debt Snowball Method - EASY Wireless

Método de la Bola de Nieve de la Deuda

Si tiene numerosas tarjetas de crédito con saldos y hacer esos pagos mínimos es difícil de hacer, pero no califica para préstamos personales o una tarjeta de transferencia de saldo, es posible que desee probar el método de la bola de nieve de la deuda.

El método de la bola de nieve de la deuda le permite concentrarse en pagar primero las tarjetas de crédito que tiene con el saldo más bajo. De esta manera, está pagando su deuda rápidamente y eso puede ayudarlo a mantenerse motivado para continuar haciéndolo.

Una bola de nieve de la deuda funciona así. Determine cuál es el saldo más bajo de la tarjeta de crédito. Pague el mínimo adeudado en esa tarjeta de crédito, así como el dinero extra de su presupuesto. Siga pagando solo el mínimo adeudado en las otras tarjetas de crédito. Una vez que paga esta primera tarjeta, toma su dinero extra (que debe incluir el monto mínimo adeudado de la primera tarjeta de crédito y el extra que ha estado poniendo para ello) y lo aplica a la siguiente tarjeta de crédito.

Aquí hay un ejemplo. Digamos que tienes 3 tarjetas de crédito. Uno tiene un saldo de $600, otro $1700 y el tercero $1800. La primera tarjeta de crédito tiene un monto mínimo adeudado de $25. Encuentra $ 50 adicionales en su presupuesto para pagar la deuda. Durante los primeros meses, pagará $75 para la tarjeta de crédito de $600. Luego, una vez que pague ese préstamo, tomará esos $ 75 más el monto mínimo adeudado para su siguiente tarjeta de crédito más baja y pagará hasta que lo pague.

Este método de pago de la deuda tomará tiempo, pero le permitirá continuar trabajando para pagar su deuda con el tiempo y no perjudicará su puntaje crediticio de ninguna manera. Debido a que está pagando la deuda más rápido que haciendo solo los pagos mínimos, este método puede ser muy efectivo para muchas personas.

Quién debería usarlo:

  • Tiene numerosas tarjetas de crédito para pagar con una cantidad limitada de dinero extra para pagar su deuda.
  • Le resulta difícil mantenerse motivado en cualquier plan de pago de deuda.
  • No califica para tarjetas de crédito de transferencia de saldo o préstamos de consolidación de deuda.

Cuales son los beneficios:

  • Estarás pagando tus deudas de manera constante.
  • Ver una tarjeta de crédito pagada puede ayudarlo a mantenerse motivado para continuar por el buen camino.
Debt Avalanche Method - EASY Wireless

Método de Avalancha de Deuda

Otra forma de pagar su deuda es concentrarse primero en la deuda con la tasa de interés más alta. Este método, llamado avalancha de deuda, funciona de la misma manera que la bola de nieve de la deuda, pero lo que aborda primero es diferente.

Por ejemplo, eche un vistazo a cada uno de los estados de cuenta de su tarjeta de crédito. Allí, verá cuál es la APR en cada una de sus tarjetas de crédito. Estas son las tasas de interés que está pagando. Los más grandes agregan la mayor cantidad de deuda a su saldo en tarjetas de crédito cada mes. En esta opción de pago, comienza con el que tiene el mayor saldo.

Aplicará el monto mínimo adeudado a todas sus tarjetas de crédito cada mes, pero destinará dinero adicional a la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Una vez que paga el saldo total de esa tarjeta, pasa a la siguiente tarjeta de crédito con la tasa más alta.

Este método te permite liberarte de deudas con el tiempo y te ayuda a reducir lo que terminas pagando. Su objetivo es pagar primero la deuda más cara, por lo que hay menos tiempo para que las tasas de interés se acumulen sobre ese saldo. Con cargos de interés más bajos, pagará su deuda por menos por mes.

Este proceso de pago es mejor para aquellos que tienen la fuerza de voluntad para concentrarse en pagar su deuda y quieren asegurarse de pagar la menor cantidad posible. No necesita consolidar la deuda aquí, siempre que pueda hacer su pago cada mes y pagar un poco más. Puede tomar algo de tiempo, pero podría ayudarlo a construir su crédito si realiza los pagos a tiempo y no continúa usando sus tarjetas de crédito.

Quién debería usarlo:

  • Quiere pagar la menor cantidad para pagar sus tarjetas de crédito.
  • No califica para otros préstamos porque no tiene un crédito bueno o excelente.
  • Quiere estar libre de deudas y está comprometido con ello.

Cuales son los beneficios:

  • Usted termina pagando menos dinero porque paga primero las tarjetas de crédito con la tasa de interés más alta.
  • Puede trabajar para pagar su deuda sin afectar negativamente sus puntajes de crédito.
Credit Counseling Agency Solutions

Soluciones de Agencias de Asesoramiento Crediticio

Para muchas personas, el plan para pagar su deuda gira en torno a la capacidad de hacer sus pagos cada mes a tiempo. Si tiene demasiadas deudas y simplemente no puede pagar todo, es posible que se encuentre en un agujero muy grande. En estas situaciones, puede que no parezca posible usar otros métodos porque no tiene dinero extra para pagar su deuda. Aquí es donde quizás desee hablar con una agencia de asesoría crediticia.

La organización de asesoría crediticia, que puede ser una organización con fines de lucro o sin fines de lucro, trabajará con usted para crear un plan de administración de deudas. Esto es lo que suele suceder.

Primero, trabajarán para comprender todas las deudas que tiene. Verificarán toda esa deuda con cada emisor de tarjeta de crédito. Luego, trabajan con usted para crear un presupuesto integral para su hogar. Este presupuesto lo ayudará a asignar dinero primero a su alquiler o hipoteca, servicios públicos, alimentos y otros elementos esenciales. Luego, mira cuánto sobra.

Cuando sea posible, el consejero se comunicará con el acreedor, uno a la vez, y elaborará un plan. Esto podría incluir dos posibles resultados:

  • Se ofrece liquidación de deudas. Esto es poco probable a menos que tenga efectivo adicional disponible en este momento que podría ayudarlo a pagar su deuda. Si lo hace, el asesor trata de que la compañía de tarjetas de crédito acepte una cantidad menor de la que debe, pero eso pagaría el saldo total, saldando la deuda por menos de lo que debe.
  • Más a menudo, el consejero trabajará con usted para consolidar la deuda restante. Eso significa que crearán un plan de gestión de deudas con cada prestamista que puede enfocarse en pagar su deuda lo más rápido posible. El prestamista puede aceptar reducir su tasa de interés.

Una vez que haya establecido un plan con cada uno de sus prestamistas, el asesor creará un plan de pago en el que pagará a la organización de asesoría crediticia una cantidad fija cada mes y ellos pagarán sus deudas de acuerdo con los acuerdos establecidos. A menudo, este método significará cargos por intereses más bajos y podría significar que puede consolidar la deuda en un solo pago.

Continuará realizando pagos en este plan a lo largo del tiempo hasta que pague toda su deuda. Sin embargo, hay limitaciones para esto.

  • Por lo general, sus tarjetas de crédito están congeladas, lo que significa que no puede usarlas.
  • Este método podría dañar sus puntajes de crédito hasta que pague su deuda con el tiempo y los reconstruya. Se anotará en su informe de crédito, lo que significa que puede ser difícil para usted obtener nuevos préstamos.
  • Es posible que algunos prestamistas no estén dispuestos a trabajar con usted.

Quién debería usarlo:

  • Tiene dificultades para hacer los pagos de múltiples deudas y puede pagar al menos el mínimo adeudado en algunas.
  • Está atrasado en su deuda.
  • Tiene una gran cantidad de efectivo disponible, como un reembolso de impuestos, que desea usar para pagar varios saldos por menos.

Cuales son los beneficios:

  • Los asesores de crédito se enfocan en la reducción de la deuda, lo que significa que intentarán reducir la cantidad de dinero que le debe a cada prestamista.
  • Este plan te ayuda a ponerte al día con las deudas con solo tener que hacer un único pago mensual para gestionar el proceso.
Which Option Is Best for You

¿Qué Opción es Mejor para Usted?

Estos son los métodos más comunes para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, eso no significa que ningún método sea mejor para todos. Antes de seguir adelante con cualquier estrategia de pago de la deuda, determine qué puede hacer para que cualquier método funcione mejor para usted.

Aumenta tus Ganancias

A menudo, la estrategia de pago de la deuda que elija debe basarse en la cantidad de dinero que debe depositar en sus cuentas de tarjetas de crédito cada mes. Si no tiene al menos el pago mensual, entonces puede considerar trabajar para ganar dinero extra.

  • tomar un nuevo trabajo o algún trabajo paralelo.
  • Considere pedirle a su empleador un aumento.
  • Determine si puede trabajar en un segundo trabajo durante unas horas el fin de semana.

Work to cut back on your expenses

Trabaja para Reducir tus Gastos

Tómese el tiempo para revisar todos sus gastos para encontrar áreas donde pueda reducir los costos. Estas son algunas de las mejores maneras de hacer esto si tiene bajos ingresos:

  • Llame a sus compañías de tarjetas de crédito y solicite una tasa de interés más baja.
  • Determine si puede pagar menos por los servicios de cable y televisión, incluida la cancelación de algunos de sus servicios de suscripción mensual.
  • averigua si tu calificar para telefono gratis y plan de organizaciones como EASY Wireless.
  • comer fuera menos de lo que eres ahora y pon eso en la compra.
  • Vea si califica para un seguro de hogar y automóvil más económico.

Tackle What’s Limiting You - EASY Wireless

Enfréntate a lo que te Limita

Tómese un tiempo para descubrir qué le impide salir de la deuda. La mayoría de las personas encontrarán que hay más en la imagen que solo hacer pagos cada mes. Aquí hay algunos consejos para ayudarte.

¿Tiene un Puntaje de Crédito Malo?

¿Es su puntaje de crédito bajo o regular? Si es así, eso podría significar que está pagando mucho más en cargos por intereses cada mes. Trabaje para determinar cuál es el problema subyacente, como hacer los pagos a tiempo, deber más dinero que su límite de crédito o no tener mucho historial crediticio. Si no tiene un historial crediticio sólido, es posible que pueda usar una tarjeta de crédito asegurada para construirlo.

Analiza tus Hábitos de Gasto

¿Compras lo que quieres y no solo lo que necesitas? Si tiene una o más cuentas que usa para compras recreativas, ropa y artículos innecesarios, eso aumentará su deuda rápidamente.

Considere echar un vistazo más de cerca en lo que está gastando dinero cada mes. Luego, haz un presupuesto en el que destines una cantidad específica de dinero a cada una de tus obligaciones. Luego, reserve algo de dinero para entretenimiento y otros gastos.

De esta manera, no sientes que no puedes gastar dinero, sino que tienes una meta que alcanzar cada mes. No gastes más de lo que pones en esa cantidad. Con el tiempo, eso lo ayudará a aumentar sus ahorros y crear una vida libre de deudas.

You aren’t sure how to get a lower credit card interest rate

No está Seguro de Cómo Obtener una Tasa de Interés de Tarjeta de Crédito más Baja

Algunas personas pueden descubrir que pueden transferir saldos e incluso obtener tarjetas de transferencia de saldo con bajas tasas de interés, pero nunca intentan averiguar cómo hacerlo. ¿Cuánto estás pagando de interés? Si es alto, considere solicitar una nueva tarjeta de crédito, una que tenga un límite de crédito más alto y una tasa más baja. Si ha trabajado para desarrollar su puntaje de crédito a lo largo del tiempo, puede calificar. Esto le permitiría transferir todas sus deudas a una tarjeta a una tasa más baja y mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

No Sabe Cuáles son los Saldos de sus Tarjetas de Crédito

Desafortunadamente, muchas personas no dedican mucho tiempo a administrar su situación financiera, y eso significa que es posible que no sepa cuáles son los saldos de sus tarjetas de crédito o cuánto debe. Podría ser el momento de echar un vistazo más de cerca.

  • Anote todos los saldos de tarjetas de crédito que tenga, junto con la tasa de interés de cada una y los pagos mensuales de las mismas.
  • Incluya todos los préstamos personales. Estas son a veces las deudas con la tasa de interés más alta que tiene la gente, y se olvidan de ellas.
  • Mire todos los extractos de la deuda de su tarjeta. De esta manera, puede ver dónde está gastando dinero y por qué.

Mientras observa estos factores, considere qué cambios puede necesitar hacer. Puede elegir el método de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda para ayudarlo a comenzar a pagar estas deudas, pero lo más importante es mantenerse informado sobre cuánto debe. De esa manera, cuando vas a hacer una compra, lo adivinas. Pregúntese:

  • ¿Necesito este artículo?
  • Si realmente quiere el artículo pero no lo necesita, espere 24 horas. Después de ese tiempo, si aún desea el artículo, puede comprarlo.
  • ¿Cuánto costará el artículo cuando agregue la tasa de interés adicional?

Cuando trabaja en este proceso, crea una estrategia de pago que no solo es buena ahora, sino una buena opción a largo plazo. Es decir, está construyendo un futuro financieramente saludable para usted.

Recognize the Benefits of Paying Off Credit Card Debt in Your Life

Reconozca los Beneficios de Pagar la Deuda de la Tarjeta de Crédito en su Vida

Antes de comenzar a trabajar en su estrategia de pago y asegurar la mejor opción para su futuro, considere lo que podría significar el pago de su deuda para su futuro. Podría significar crear una cuenta de ahorros que aumente el interés con el tiempo, lo que le permitirá ganar dinero. Podría significar tener más fondos disponibles para comprar lo que quieras más tarde, porque no tienes que pagar cargos financieros. También puede significar un puntaje crediticio más alto que podría ayudarlo a comprar un carro, compre una casa o pague menos cuando pida dinero prestado.

Tómese el tiempo de analizar varias opciones aquí para encontrar el plan de administración de deuda que mejor se adapte a su situación. Luego, trabaje de cerca en su plan para pagar su deuda lo más rápido posible. Con el tiempo, eso creará seguridad financiera para su futuro.

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